2.7万亿！二季度不良贷款余额创10年新高，下半年银行要出手了

关注！上半年商业银行净赚1万亿，不良贷款余额2.7万亿

8月10日，银保监会发布的二季度银行业保险业主要监管指标数据显示，上半年，商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%，平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%，较上季末下降0.15个百分点。

不同于以往银行业净利润的持续正增长，今年上半年净利润同比大降9.4%实属少见。

资产质量和风险抵补的相关监管指标佐证了这一变化趋势。

具体而言，在资产质量方面，银行业真实暴露不良资产，加大不良资产确认力度。

二季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额2.74万亿元，较上季末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季末增加0.03个百分点。

值得注意的是，二季度末关注类贷款余额和占比的环比下滑，也反映出不良贷款确认力度的加大。

在疫情冲击下中国银行业绩承压，二季度净利润创至少十年来最大降幅，不良贷款余额连续第六个季度攀升，也达到十多年来的最高水平，为2.7万亿元，同比增加22.42%，环比增加4.76%。

今年上半年，受疫情影响，企业信用风险有所暴露。

在7月31日，中国银行业协会在发布的《2020年度中国银行业发展报告》中指出，今年年初以来，银行业账面不良贷款余额虽然增加不明显，但由于经济下行在金融领域反映有一定时滞，加之宏观政策短期对冲效应等，违约风险暂时被延缓暴露，预计在今后一段时期不良贷款仍存在上升压力。

不良资产上升压力加大，除了企业的信用风险，个人信用风险也是商业银行要重点防范的部分。

下半年，银行要出手了！

8月11日晚间，据21世纪经济报道：

多家银行信用卡中心发公告：若个人信用卡资金买房炒股，将降额、止付、冻结、锁卡。

8月11日，光大银行信用卡中心公告称，对信用卡资金用途进一步明确，个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

7月29日，中信银行信用卡中心公告，个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。如您持我行信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，则可能导致交易失败。请您妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便配合我行核实。

7月10日，平安银行信用卡中心公告，信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、出借、转卖、出售、购买信用卡或其账户，应妥善保管好信用卡的密码、卡片验证码、动态密码等信息，勿主动泄露给他人，以避免因本人泄露导致的风险和损失。

有信用卡业内人士表示，这是日常监管更新的一部分，超出信用卡正常资金用途之外的仍是信用卡监管重点的买房、炒股等用途。

除强调信用卡用途，近期各大银行信用卡中心也在严查“套现”等交易，友情提醒：持卡族如有违规套现、以贷还贷等行为，那么就要小心了。

突如其来的疫情给个体债务的承受能力带来挑战。

目前，很难统计究竟有多少人的债务出现危机、多少人的信用卡出现风险，但从银行端来看，一个不争的事实是，疫情对信贷资产质量的影响最大，尤其是信用卡和个贷业务的还款能力出现下降，这也引起了监管层的注意。

2020年6月底，中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示提醒消费者：应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。

下半年信用风险可能会有所暴露

多位专家和银行业内人士预计，下半年不良率料小幅上升，银行业资产质量具有稳定基础。

商业银行应在做实资产分类的前提下，加大、加快不良资产核销处置，同时也需要未雨绸缪，通过多种渠道夯实资本，增强风险抵御能力。

多位银行地方分行负责人对中国证券报记者坦言，小微企业一系列政策落地后，小微贷款风险暴露料延后。

零售业务方面，预计信用卡逾期率上升趋势还会持续一段时间，其他零售类贷款风险也将出现阶段性增加。

国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富认为，下半年信用风险可能会有所暴露，但由于延期还本付息等政策，部分风险会后延。但是，今年以来，我国信用债违约已创新高，这意味着未来仍旧面临较大的违约压力。

21金融圈综合：21世纪经济报道、中国证券报、财新网