平安安之心VS支付宝全民保，两款热门年金险大测评

如今,随着中国老龄化社会的到来,老有所养已成为大众关注的问题。根据人社部负责人预测,2000年时职工养老保险的抚养比例为10个劳动人口养1个老人,到了2020年为2.94个劳动力养1个老人,到了2050年可能出现1.3个劳动力养一个老人的情况。

也就是说, 现在的年轻人到了退休的时候,如果想要过上有品质的老年生活,光靠社保退休金估计是不够的,国民养老必须多条腿走路,购买商业养老保险就是一个很好的选择。未雨绸缪的年轻人这时又想问,市面上那么多养老险,到底要选哪个好?

今天我们将从三个方面来对比测评市面上两款热门产品——“全民保”和“安之心”。

全民保养老金2020是由蚂蚁保险联合国华人寿共同推出的,这款养老年金产品投保门槛低,50元起投,投保灵活无压力。

安之心是2020年5月由平安养老险推出的万能型养老年金保险,具有可自由投保、灵活领取、保底年化2.5%复利增值等特点,被业内人士评价为最纯粹的养老年金保险。

一、起投门槛

在投保方式方面,两款保险都具有很高的灵活性,随时可以投。全民保的投保金额设置为1-50000元,这就意味着起投门槛很低,只需1元即可投保,并且不限投入金额,不限投入次数,不限缴费期限,这种新颖的方式对于财务水平中等偏下的用户需求来说值得一试。

安之心的缴费方式也很多样,投保人可以自由选择趸交(一次性缴)、定期交(按月、按年)的缴费方式,且可以在缴费过程中随时追加投保。不同于全民保的1元“超低”起投,安之心每次缴费需满足不少于1000元,但相比市面上其他传统年金险,起投门槛也是相对较低了,适合大部分收入稳定的用户。

二、领取方式

两款年金保险的领取年龄都是达到法定退休年龄,男性为60周岁,女性为55周岁。

在领取方式的选择上,全民保为终身领取,在购买时就要选定月领还是年领,并且不可变更领取金额和领取方式。

安之心则更为灵活,达到国家规定退休年龄后,用户可以设定领取日、年领或月领,可根据自身需求设定领取金额。发生实际领取后,依然可以修改领取金额和领取方式。

值得一提的是,对于还没有达到领取标准,又急需用钱的用户,安之心养老年金保险的设计非常贴心,支持部分领取和退保。对于部分领取,合同生效后至养老年金约定领取日前,投保人可申请部分领取保单账户价值。部分领取也没有时间和金额限制。在退保方面,犹豫期后,在养老金约定领取日前,投保人可申请解除保险合同,也就是退保,退保是没有时间限制的,第6年及以后不收取手续费。

三、收益对比

全民保和安之心都是年金险,全民保是分红型,安之心是万能型。这当中的差异在哪,下面就为大家细细分析。

首先,全民保作为分红型年金险,与同类型的保险一样,养老金是保证收益的,但分红是不确定的,分低中高三档。其中最低档没有分红账户,分红为0,中档和高档非保证利益,投保高档的收益也不会超过4.5%。同样设有分低中高三档收益的安之心,低档的保证利率有2.5%,高档预计能够达到6%。

我们以一个例子来演算说明。小林是一位职场女性,今年34岁,收入稳定的她现在开始投保直到55岁退休。通过计算她发现,如果选择安之心,她每月缴2004元,到55岁时累计交费金额为52.91万元。假设小林55岁退休后开始领取年金,并且健康长寿活到了85岁,那么投保安之心的低档,她最少都能够领取142.52万元,相当于收益89.61万元;按照2020年4月4.3%的结算年化利率计算,预期收益将达到292.88万元。

如果选择全民保,每月2004元她可以按周缴费,每周交501元,到55岁时累计交费金额为542,583元,比安之心要多交13527元。到了85岁时她总共可领106.07万元,比安之心的低档还要少领36.44万元。相比之下,安之心的收益更有保障,账户价值也更高。

全民保和安之心相较市面上其他养老年金保险产品,投保门槛都比较低,但在年金领取方面,安之心在灵活性上表现更为突出,收益也更显优势,是一款值得入手的优质产品。

文章来源：北极光

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