再过6天金控办法正式实施！潘功胜、朱鹤新、李晓鹏等深入解读

导读：央行发布的《金融控股公司监督管理试行办法》即将正式实施。有啥影响？央行副行长、外汇局局长潘功胜，中投公司董事长彭纯，中信集团董事长朱鹤新，光大集团董事长李晓鹏等大咖的最新解读来了！

来 源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21）

记 者丨李愿

编 辑丨周鹏峰

再过6天（11月1日），央行发布的《金融控股公司监督管理试行办法》（以下简称《办法》）将正式实施，这意味着纳入监管的相关机构应当向央行提出申请，经批准设立金融控股公司，并接受监管，新金控时代拉开序幕。

10月24日，在第三届“光大-光华金控论坛”上，央行副行长、外汇局局长潘功胜，中投公司董事长彭纯，中信集团董事长朱鹤新，光大集团董事长李晓鹏，交通银行党委副书记蔡允革等多位业界大咖对《办法》实施的意义、影响及后续安排进行了深入解读。

“规范金融控股公司发展，是国际上主要经济体的普遍做法。随着经济金融发展和改革开放水平不断提高，我国出现了金融控股公司形态，这些机构在提供综合化金融服务等方面积极探索，综合实力得到增强，服务实体经济的能力大为提升。但个别非金融企业盲目向金融业扩张，股权结构和组织架构复杂，甚至存在交叉持股、虚假注资、套取巨额资金等突出问题。”潘功胜在介绍《办法》出台的背景时介绍。

作为我国主权财富基金、并通过汇金公司入股了多家国有重点金融企业的中投公司（不在《办法》监管范围），彭纯在会上表示，汇金公司与相关机构始终保持紧密沟通合作，共同探索中国金融控股公司的稳健发展模式，将继续认真履行国有金融资本受托管理职责，一如既往地支持控参股机构深化改革、实现高质量发展。

银行系作为一种典型的金控集团平台模式，《办法》暂未将其纳入监管范围。对此，蔡允革建议，有必要从制度供给、深化合作、技术创新应用、风险防控等方面继续发力，支持有条件的大型银行探索成立金融控股公司，推动加强银行系金控集团与非银系金控集团的深度合作。

金融企业发展打开新局面

潘功胜介绍，《办法》将坚持总体分业经营为主的原则，以并表为基础，对金融控股公司进行全面、持续、穿透监管。重点规范股东资质和资本金来源，要求投资资金来源真实合法，明确资本充足性要求；明晰股权管理体系，实现金融控股公司股权结构简单、清晰、可穿透；完善公司治理和关联交易监管，规范开展关联交易；建立统一全面的风险管理体系，完善风险“防火墙”制度。

李晓鹏认为，《办法》的正式实施对国民经济、金融行业和金融企业的发展都具有重大影响，主要体现在四个方面：

第一，为新发展格局增添新动力。在推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局过程中，规范金控公司发展，有利于丰富金融生态，推动现代化金融体系建设；有利于提升金融企业综合服务能力，以更高的效率服务实体经济；有利于提升金融体系抗风险能力，防范化解系统性风险。

第二，为金融监管提供新利器。《办法》弥补了监管空白，在市场准入、股东资质、资本来源等关键问题上明确标准；在并表基础上，引入全面、持续、穿透监管的新理念、硬措施；通过落实监管责任和监管流程，开启全方位、多角度的联合监管，有效避免了监管死角，提供了全链条金融风险管控的有力武器。

第三，为金融企业发展打开新局面。《办法》赋予了金控集团更广的业务领域、更高的品牌价值、更多的风控手段、更大的协同发展空间。同时，通过有力高效的监管和引导，将进一步推动围绕实体经济而生的产业链金融更加繁荣，更高质量地服务实体经济。

第四，为全面对外开放做好新准备。中国有世界排名前十的银行，但还没有排名前列的金控集团，从一定意义上说，我们需要像芯片行业一样打造堪当“国之重器”的一流金控集团。金控办法的出台，将为中国的金控集团与国际顶尖金控集团开展竞争合作做好新准备。

“结合国内外经验和中信发展实践，《办法》出台后金控公司通过推动体系内金融机构协同发展，有利于增加有效金融服务供给，更好地满足实体经济在转型发展不同阶段的金融需求。”朱鹤新解读称。

图/图虫

光大、中信等如何应对？

按照《办法》规定，非金融企业控股或实际控制两类或者两类以上金融机构，具有规定情形的，应当向人民银行提出申请，经批准设立金融控股公司，并接受监管。这意味诸如中信集团、光大集团等应向央行提出申请设立金融控股公司，并满足相关监管要求。

李晓鹏在会议上介绍，光大集团主动配合监管机构开展联合监管相关试点，早在《办法》出台之前，就主动加压、提前准备，提出了“集团适度多元化、子公司专业化经营”的管理原则，推动内部重组、压缩管理层级，建立了以“三线四墙”为特色的全面风险管理体系，坚决筑牢市场营销第一道防线、风险内控审批第二道防线、独立审计稽核第三道防线，全面打造战略防火墙、体制防火墙、制度防火墙、信息防火墙，坚守风险底线，力保金融安全。

李晓鹏进一步表示，光大集团倡议并努力建设“八有、一流”的新型金控集团：有情怀、有质量、有活力、有创新、有口碑、有特色、有底线、有责任的一流新型金控集团。“要以申请金控牌照、建设新型金融控股集团为契机，加快整合机构和业务，提升内部管理能力。加快推进金融科技运用，通过创新释放金控集团规模经济、范围经济效应，降低成本，提供更多物美价廉的金融产品……”

“中信集团将切实做好各项金控相关工作。”朱鹤新也在会议上表态。并建议在不断完善金控监管的同时，充分鼓励和推动金控公司高质量发展，并在做好风险隔离的前提下，发挥综合金融优势，持续提升金融服务实体经济的水平。

作为未纳入监管范围的银行系金控集团代表，蔡允革表示，要推动加强银行系金控集团与非银系金控集团的深度合作，“这两类金控集团各有优势，可以探索进一步在公司治理、科技应用、风险管理、人才培养等方面，加强合作交流。”

此外，在数字化浪潮的推动与冲击，金控公司如何积极应对？彭纯建议，金控公司要利用金融科技带动全局发展，探索大数据、云计算、人工智能、分布式数据库等新兴技术的应用，改造管理模式，提升风控水平，驱动业务协同，依托金融科技提升金融服务质量与效率。