19岁男子与沉迷赌球的银行经理，合谋套走3000万浙江义乌农商行贷款

凤凰网财经《银行财眼》丨出品

一边是沉迷赌球的客户经理，一边是没有负债但急需用钱的年轻人，赌瘾和对金钱的欲望，共同“造就”了这起3000万银行贷款被套走的案件。更令人咋舌的是，作案团体中最小的仅19岁….

具体而言，这起银行3000万盗窃案的作案团伙共有三名男子，皆因涉嫌违法发放贷款罪、职务侵占罪，分别被刑事拘留和依法逮捕。

赵莽，1983年10月2日出生于浙江省义乌市，汉族，大专文化，浙江义乌农村商业银行股份有限公司北苑支行原客户经理。

何凌旭， 1988年12月6日出生于浙江省义乌市，汉族，高中文化。值得注意的是，何凌旭曾于2011年因犯盗窃罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪被判有期徒刑一年十个月，并处罚金2000元。

年龄最小的王剑锋，1998年11月3日出生于浙江省义乌市，汉族，仅有初中文化，家住浙江省义乌市。

这起银行3000万款项被盗案究竟是怎么回事？

2018年6月以来，浙江义乌农村商业银行股份有限公司北苑支行原客户经理赵莽因赌球等花销过大，与负债急需用钱的何凌旭合谋，以获得不义之财。何凌旭同时指使王剑锋一起，寻找没有资产又急需用钱的年轻人。向这些年轻人承诺无需任何抵押即可办理农商银行贷款，而且只需负责自己拿到部分的本金和利息，其余部分由被告人何凌旭、赵莽一方使用，并负责归还本金和利息。

违规贷款和资金可以轻易获得审批？事实是犯罪嫌疑人盗用行长密码。

根据判决书，在取得贷款意向后,王剑锋收集了各位贷款人的身份证，将其发给赵莽，同时安排各位贷款的年轻人到农商银行相关网点办理市民卡、开通“丰收互联”手机银行，并在手机上申请办理贷款业务。

由于赵莽当时在浙江义乌农村商业银行北苑支行客户经理担任客户经理，于是他利用职务便利，虚构相关贷款人的经营事项，形成授信调查表并提交审批。更为过分的是，此前他盗取了支行副行长、行长的审批密码，由此自行完成相关审批。

贷款人使用的“丰收互联”手机银行是什么？

据浙江农信官网介绍，“丰收互联”是其推出新一代手机银行，是集“金融+生活”为一体的互联网综合服务平台，整个平台支持客户银行账户（借记卡、存折、信用卡、电子账户）管理，包括存款、贷款等金融服务等。

公开资料显示，浙江农信联社在浙江全省11个设区市设立办事处，下辖81家县级法人行社，拥有营业网点近4200个、丰收驿站等村级服务点24000多个、员工5万多人，义乌农商行正是浙江农信联社成员行社之一。

此外，值得注意的是，本案涉及的贷款均为经营性小额信用贷款，放款金额为30万、25万或20万元人民币，由何凌旭、赵莽一方拿10万至30万，贷款人拿剩余部分，贷款人还需支付到手部分10%至30%的手续费给被告人王剑锋，每月利息按比例由何凌旭和贷款人各自承担。套取的资金被被告人赵莽、何凌旭用于赌博、放债及挥霍等。截止案发，通过上述方式发放仍有余额贷款的共计113户，贷款余额3364.8711万元。

最终法院判决赵莽职务侵占罪，判处有期徒刑十年，没收财产20万元，何凌旭犯职务侵占罪，判处有期徒刑十二年，没收财产20万元，王剑锋犯职务侵占罪，判处有期徒刑五年六个月，同时责令三名犯罪嫌疑人退赔违法所得人民币3364.8711万元返还浙江义乌农村商业银行。