中行被罚5050万，仍有“原油宝”投资者苦苦维权

此前沸沸扬扬的“原油宝”爆仓事件终于迎来了最终结果。

12月5日，银保监会在网站发布了中国银行“原油宝”事件处罚通报！

其中对中国银行股份有限公司罚款5050万元，此外还有4名员工被重罚，合计被罚180万元。

今年4月20日，美国WTI原油5月合约跌入史无前例的负40美元/桶附近，令国内的一些“纸原油”产品陷入风波，中国银行的“原油宝”就出现近6万名多头投资人爆仓“倒贴”的情况，随后，建设银行、交通银行纷纷暂停“纸原油”产品的新开仓交易。

血本无归还倒贴银行钱的投资人们纷纷四处维权，当时最大的维权群超过5000人，权威银行理财出现巨额亏损，一面是投资人血泪哭诉，银行在推荐产品的时候表示风险低、没有杠杆，很安全，一面是穿仓之后损失规模高达90亿元，影响之大，一时全国震惊。

事件之后，中行也紧急出了多份说明，表示与受害人沟通解决赔偿问题，并传出愿意承担负价亏损，赔偿保证金20%的方案，但是对于这个标准，不少投资者却表示拒绝。

部分投资者坚持银行应按4月15日CME发布负油价测试通知时点的价格进行赔偿，一些客户甚至要求赔偿全部本金。

银保监会“定调”中行四大问题

中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为主要包括：

一、产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；

二、风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；

三、内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；

四、销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

中国银保监会以事实为依据，以法律为准绳，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元。

除依法实施行政处罚外，中国银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。

中国银保监会将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。

下一步，中国银保监会将继续按照党中央、国务院决策部署，坚持依法从严监管，督促银行保险机构加强合规建设，持续提高业务经营的专业性、审慎性，切实维护金融消费者合法权益，守住不发生系统性金融风险的底线。

4名员工被重罚

部门人事出现变动

银保监会对中国银行股份有限公司全球市场部总经理王卫东警告并处罚款50万元。

对以下违法违规事实负有责任：

市场风险限额调整和超限操作不规范；审计发现“原油宝”客户年龄不满足准入要求后，未及时采取有效措施整改；未对“原油宝”产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理。

对中国银行股份有限公司全球市场部原总经理甄梅警告并处罚款50万元。

对以下违法违规事实负有责任：

“原油宝”产品保证金相关合同条款不清晰；个别“原油宝”客户年龄不满足准入要求；未对“原油宝”产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；未对“原油宝”产品的营销活动进行规范，总行及多家分行组织的营销活动采取赠送实物等方式销售产品；对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理；未对“原油宝”产品开展压力测试相关工作。

对中国银行股份有限公司全球市场部副总经理张晨警告并处罚款40万元。

对以下违法违规事实负有责任：

“原油宝”产品保证金相关合同条款不清晰；对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理；市场风险限额设置存在缺陷、限额调整以及超限操作不规范；审计发现“原油宝”客户年龄不满足准入要求后，未及时采取有效措施整改；部分“原油宝”产品宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；未对“原油宝”产品开展压力测试相关工作。

对中国银行股份有限公司资深交易员孙燕萍警告并处罚款40万元。

对以下违法违规事实负有责任：

未对“原油宝”产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；未对“原油宝”产品的营销活动进行规范，总行及多家分行组织的营销活动采取赠送实物等方式销售产品；对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理。

银保监会表示，已责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位。

据多方核实到，中行“原油宝”事件后，中行内部人事和部分总行一级部门职能近期也经历了大调整。

王卫东此前是“接棒”到龄退休的甄梅，出任全球市场部总经理一职，虽然他在“原油宝”事发前在全球市场部任职不久，但“原油宝”事件后被调离到中行海南分行，黄党贵接任中行全球市场部总经理一职。

黄党贵是金融风险管理专家。他是清华大学博士，在金融风险管理领域颇有研究。

曾历任中行风险管理部市场风险总监、公司金融部总经理、青岛分行行长等，出任全球市场部总经理一职前担任中银金融资产投资公司董事长。

从黄党贵的履历不难看出，“原油宝”事件后，中行强化了全球市场业务的风险管控。

中国银行回应：坚决接受处罚、及时出台和解补偿方案

中国银行回应“原油宝”产品风险事件行政处罚决定。

全文如下:

今天，中国银行保险监督管理委员会公布了关于中国银行“原油宝”产品风险事件行政处罚决定。

我们坚决接受处罚，认真落实相关监管措施，针对产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规等问题，深刻反思、汲取教训、举一反三，对有关责任人员依法依规严肃问责。

“原油宝”事件发生以来，我们全面开展风险排查，优化全流程产品管理，强化风险内控建设，规范销售管理，与客户逐一沟通，听取诉求，及时出台和解补偿方案。

我们将进一步加大整改力度，坚持以客户为中心，不断提升风险管控能力，审慎合规经营，大力提升专业化水平。

秉持法治化、市场化原则，持续与客户沟通协商和解，尽最大努力妥善解决问题。

真诚感谢广大客户和社会各界长期以来对中行的关心和支持！

中国银行股份有限公司

2020年12月5日

“原油宝”风险事件回顾

今年4月21日凌晨，美国WTI原油5月期货合约首次出现负值结算价-37.63美元/桶。

而由于4月20日22时中行“原油宝”账户就已停止交易，最终导致部分投资者亏掉本金，甚至出现倒欠银行钱的情况。

此后，大量投资者纷纷维权，向中国银行讨要说法。

据财新的报道，中国银行原油宝有6万余客户，此次穿仓事件造成的总体损失规模不低于90亿元。

4月22日、4月24日及4月29日，中行先后发布了相关说明，表示将以对客户认真负责的态度，持续与客户沟通协商，在法律框架下承担应有责任。同时，正在全面梳理审视产品设计、业务策略和风险管控等环节和流程，深入查找存在的问题、隐患。

4月30日，中国银保监会相关部门负责人发声，表示银保监会对此风险事件高度关注，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。

同时，要求中国银行尽快梳理查清问题，严格产品管理，加强风险管控，提升市场异常波动下应急管理能力。

相关调查正在进一步展开。

5月5日，中行发布公告称，近期中行积极了解客户诉求，本着市场化、法治化的原则，尽最大努力维护客户利益，提出了回应客户诉求的意见。

据了解，中国银行“原油宝”和解协议由总行定基调，即上限是补偿投资本金的20%，各分行根据情况拟定具体内容。

和解协议出来后，投资者态度分化。

5月16日，中行有关部门负责人曾向媒体透露，中行已经和超80%的客户完成了和解签约，但仍有部分投资者在社交媒体向中行维权。

5月19日，银保监会相关部门负责人表示，针对中国银行“原油宝”事件，银保监会在前期调查的基础上，已启动立案调查程序。

7月，江苏省、北京市、黑龙江省、山西省等多地高级人民法院发布公告称，为依法保护投资者的合法权益，确保法律统一实施，根据最高人民法院要求，各地范围内中国银行“原油宝”客户就“原油宝”事件以中国银行总行及其分支机构为被告提起的民事诉讼，将集中管辖。

11月27日，工农中建交五大国有银行，股份制银行中的招行、平安、兴业同日公告，将暂停个人黄金、白银等贵金属交易新开户业务。

结语

如今这一番重罚，事情可能告一段落。

中行被罚，一方面是警示投资人投资风险，不要盲目投资，另一方面提示相关机构做好合规，勿犯。

“原油宝”事件之后，市场风声鹤唳。

今年11月在金价大幅波动后，至少8家银行宣布暂停个人贵金属业务开户，不少人认为这是原油宝事件的“PTSD”。

文章来源：每日经济新闻、中国证券报、券商中国等