全国政协委员刘尚希:以“数字金融”破解小微经营者融资困境
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全国政协委员刘尚希:以“数字金融”破解小微经营者融资困境

2021年03月07日 18:57:29
来源:中国经济周刊

《中国经济周刊》记者 王红茹 | 全国两会报道

今年全国两会期间,全国政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希带来了关于以数字金融模式破解小微经营者融资困境的建议。

“我国约有近亿的小微经营者,占市场主体90%以上,其在扩大就业、改善民生、促进经济恢复等方面具有举足轻重的作用。但小微经营者的境况当前不容乐观,虽然有减税降费政策的支持,但融资困境仍有待破解。”刘尚希说。

小微经营者面临“融资难、融资贵、融资慢”束缚

业内一般将小型企业、微型企业和个体经营户这三类统称为“小微”。小微经营者是我国经济的重要组成部分,其生存和发展关系国民经济恢复、就业和社会稳定。现实情况是,小微经营者由于其组织化程度不高以及自身的脆弱性,难以被传统金融模式触及。

“在1.3亿的市场主体中,传统金融能触及的仅有2900万户,小微经营者基本都在传统金融机构的视野之外。”刘尚希表示,面对海量的小微经营者及其潜在价值,传统金融没有能力去发掘,导致传统金融的低成本资金优势难以发挥,而小微经营者又难以接触到正规金融服务。

“尽管相关部门采取了结构性货币政策来支持小微经营者融资,但货币政策的传导难以形成毛细血管式的渠道,其作用有限。”刘尚希说,政府也要求大型银行扩大对小微经营者的放贷,但面对“小额、高频”这样一种融资需求特点,传统的银行也有力所不逮之感。

一个好消息是,近年来,在数字革命背景下迅速崛起的数字金融,为破解这个难题提供了新的希望和机遇。

大力发展和规范数字金融,为金融服务实体经济提供新战略路径

数字金融是指通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务,是以大数据、云计算和算法为基础,大数据和智能风控是其优势领域。

“现实中的数字金融机构已经成为一种新的金融业态或新的金融模式。它不需要物理分支机构和信贷员,不需要实地尽职调查,不需要面对面接触和规定营业时间,却实现了金融机构低风险、低成本和小微经营者融资需求‘小额、高频’的匹配。”刘尚希说。

2020年疫情期间,数字金融的优势尤其凸显。

“数字金融模式的核心是金融科技。在这个意义上,金融科技也将是我国金融国际竞争力的核心。”刘尚希表示,面对数字经济的大发展趋势,通过金融科技重构更具生命力的数字金融模式,迫在眉睫。

数字金融是金融业发展的基本趋势,已成业内共识。目前,我国数字金融实践已经积累了较为丰富的经验,与世界处于同一起跑线上,甚至在某些方面还取得了一定优势,也因如此,在刘尚希看来,鼓励支持和引导数字金融的发展,应成为我国的金融发展战略。

“数字金融能够适配小微经营者融资,可破解传统金融模式与小微企业融资需求不适配的困境,同时也是传统金融转型发展的战略方向。”刘尚希说。

基于当前我国数字金融的发展现状及未来走向,刘尚希建议:

一是加快制定数字金融规范。目前,还缺乏适应数字金融的相应准则和规范,这既不利于数字金融的监督,也不利于数字金融自身的发展。根据数字金融实践及其新的属性,制定阶段性的数字金融发展规范是当务之急。

二是对数字金融风险的监控要与时俱进。数字金融具有大数据和智能风控优势,有利于数字金融机构控制经营风险。但小微经营者相对处于不平等的地位,易给不法机构钻空子,近年出现的“套路贷”等不法现象就是旁证。针对传统金融的监控,对数字金融可能不完全适配,要完善风险监控方式,严厉打击金融欺诈。

责编:姚坤

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