贵州思南农商行会计挪用1200万存款用于赌博 曾一天套取近800万元

再强的银行风控也防不住“内鬼”，“内鬼” 引起的银行案件数量从过去到现在似乎从未减少。日前，贵州铜仁市中级人民法院公布了一起银行内部员工挪用存款案。其短短几日内套取资金用于网络赌博，金额之大令人瞠目结舌。

银行会计利用工号“空存实转”

曾一天套取近800万元

公开信息显示，2020年4月至6月期间，贵州思南县农村商业银行文家店支行会计王某泉，用其工号在文家店支行GRBC系统上，采用空存实转的方式挪用资金，先后套取银行1200余万元转入网络赌博平台“玩起W7娱乐”用于网络赌博。最后一次挪用后，王某泉向家人坦白。王某泉的父亲将此事告知了儿子所在银行，贵州思南县农村商业银行行长向公安机关报案，王某泉被捕。

2020年4月15日，王某泉利用自己的工号，通过银行储蓄业务系统在妻子聂某某的银行账户中空存（即在储蓄业务系统进行存款操作，但没有收取实物现金）9.9998万元，并转入自己的银行账户用于网络赌博。当日下午3点，王某泉又利用冯某的银行账户办理取款业务，填平从聂某某银行账户“空存实转”的9.9998万元。下午4点，王某泉又利用冯某的银行账户空存19.9998万元转入自己的另一张银行账户进行网络赌博。

2020年4月和6月，王某泉多次采用这种“空存实转”的方式，套取资金，用于网络赌博或个人消费。2020年4月15日至4月19日，他一共套取了59万余元，随即通过办理业务予以归还。

到了2020年6月，他套取的金额越来越大，在2020年6月23日至6月25日短短三天内就空存135笔，套取1223余万元。其中在6月25日一天内，王某泉“空存实转”了4次，每笔都近200万元。

当天晚上，王继泉将挪用单位1200余万元用于网络赌博的事，告诉了父亲、母亲和妻子。次日，王某泉的父亲将儿子的行为告知了思南农商行文家店支行，支行行长等人向公安机关报案。2020年6月26日深夜，王某泉被抓。

案发后，王某泉的家人赔偿思南农商行39万余元，被空存账户的吴某某退还了王某泉空存实取资金19万元给思南农商行，挽回经济损失58万余元。

父亲主动告知银行

并不构成儿子自首

在本案中引起争议的一点是，王某泉的罪行由其父亲主动告知银行，是否可以获得轻判。

根据公开裁判书，一审法院思南县人民法院审理认为，王某泉的行为构成挪用资金罪，在明知他人报案后家中等候，没有抗拒抓捕，到案后如实供述犯罪事实，视为自首，可以从轻或者减轻处罚。判决王某泉犯挪用资金罪，判处有期徒刑7年，并对未退缴的1165余万元继续追缴，退赔思南农村商业银行。

宣判后，检察机关以王某泉行为构成职务侵占，且王继泉不具有自首情节为由向铜仁中级法院提出抗诉。

二审法院认为，王某泉虽然知道他人已报警，但他与单位领导通话时并没有告诉其藏身的具体位置，也没有证据证实其家人将王某泉藏身地点告知了侦查机关或单位，最终是公安机关通过技术侦查手段将王某泉抓获，因此认为其不具有自首情节。

二审法院判决，原审被告人王某泉犯挪用资金罪，判处有期徒刑二年；犯职务侵占罪，判处有期徒刑九年，并处没收财产人民币三十万元，数罪并罚决定执行有期徒刑十年，并处没收财产人民币三十万元；同时追缴未退缴的赃款，退赔贵州思南农村商业银行。

思南农商行连续三年不良率接近红线

凤凰网财经《银行财眼》查询发现，贵州思南农村商业银行成立于2014月9月28日，注册资本23100万元人民币，法定代表人为徐晖，目前参保人数320人 。该行曾因金融借款合同纠纷、借款合同纠纷、储蓄存款合同纠纷多次被他人起诉。

根据该行年报，该行资产负债三年连增，规模不断扩大。其2018年、2019年、2020年的总资产分别为80.25亿元、92.51亿元、96.96亿元，增幅分别为3.94％、15.28％、4.81％；近三年来的总负债分别为73.77亿元、85.36亿元、89.20亿元，同比增长3.64％、15.70％、4.50％。该行去年营业收入为5.97亿元，同比增长13.14％。

资产质量相关指标，该行不良贷款率近三年居高不下，接近监管红线5%。其2018年、2019年、2020年的不良贷款率分别为4.82％、4.29％、4.74％。去年较前年相比，不良贷款率提升0.45个百分点。

根据银保监会发布的数据，我国农村商业银行信贷资产质量持续向好。2021年一季度不良贷款率为3.70%， 与2020年四季度不良贷款率相比，下降了0.18个百分点；与2020年一季度不良贷款率相比下降了1.02个百分点。全国农商行不良率持续改善的情况下，贵州思南农商行下一步将如何发展，凤凰网财经《银行财眼》将持续关注。