离婚一方逾期还贷导致双方征信受损案

案例简介

2020年10月，消费者李某向A银行申请住房贷款被拒，究其原因，李某发现因其前妻吴某近一年内多次逾期偿还房贷，导致李某的征信记录连带受到影响。李某认为，他与前妻吴某已离婚，房屋和贷款都归吴某所有，A银行不能因吴某的失信行为牵连到李某，遂向当地人民法院提起诉讼。

处理过程

经查，2015年7月，消费者李某和吴某因购房需要在A银行办理住房贷款50万元，约定李某为主贷人，吴某为共同还款人。2017年11月，李某和吴某因感情破裂离婚，经法院判决，房屋归吴某所有，剩余贷款由吴某承担，A银行根据离婚判决书将房贷主还款人变更为吴某，李某成为共同还款人。2019年以来，吴某因“没钱”还款造成多次逾期，A银行按照合同约定将逾期记录同时上传至李某征信记录。

法院认为，房屋贷款合同关系与李某、吴某之间的婚姻关系属于两个不同的法律关系，二人的婚姻关系是否存续不影响合同的效力及存续。同时，房贷合同约定的还款义务尚未完成，解除涉案房屋抵押权的条件尚未达成，无法变更涉案房屋的权属登记，因此法院驳回了原告李某关于撤除房屋抵押并办理权属变更的请求，支持A银行关于征信记录的处理。

案例启示

1.金融机构对于消费者提出的征信异议请求，务必严格按照《征信业管理条例》的规定进行情况核查和处理，确认相关信息确有错误、遗漏的，金融机构应当及时予以更正，确认准确无误的，应当据实回复消费者，杜绝推诿扯皮、不作为。

2.金融监管部门应指导金融机构加大对征信管理知识的宣传，向广大消费者普及征信记录的相关知识，使更多的消费者知晓如何进行征信异议，提升消费者的金融素养，使其掌握一定的维权手段。

稿件来源：人民银行西安分行