假银行“硬杠”银保监局：“误会”！谁是幕后推手？

假银行又冒头了！

5月26日，广东银保监局在官网发布《关于“中国平原银行”涉嫌违法行为的公告》称，近期，该局监测发现，部分网站、微信公众号等平台上出现“中国平原银行”相关网络信息。“中国平原银行”通过微信公众号等渠道收集消费者的身份、财产信息，办理开展相关业务。

假地址、空电话

21世纪经济报道记者查询发现，一个注册于2021年11月26日的公众号“House Loans Treasure”发布了多条与“中国平原银行”相关的内容。今年2月8日，该公司发文称“房贷保团队集结号吹响”，此后又陆续发布了“中国平原银行”投资者关系说明、“平原房贷保”耀享套餐产品模型等信息。相关文章阅读量寥寥。

另据上海证券报报道，网上“中国平原银行”相关信息上有写地址，但实际上该大厦大堂的“楼层企业名录”展示牌上并没有寻找到“中国平原银行（筹）广州分行”相关信息。

图：上海证券报

经与该写字楼的保安和物业工作人员确认，该楼没有“中国平原银行”；逐层寻找之后，可以肯定该楼确实没有所谓的“中国平原银行（筹）广州分行”入驻，大厦20楼为广州住房公积金管理中心的办公场所。22楼则为一家建筑设计公司的办公区。

三银大厦20层，图：上海证券报

该公众号虽然展示了一张“实体网点”的照片，不过图片漏洞百出，通过内饰观察依然是广州住房公积金管理中心的办公地。一位资深美编表示，“中国平原银行”在公众号展示的图片是很粗糙的“移花接木”，人为将“中国平原银行”LOGO贴在广州公积金中心的图片上。

图：上海证券报

而该公众号留的客服电话均为虚假号码——一个为空号，另一个显示为吉林省合纵餐饮管理公司的号码。

由此可见，这又是一家未经监管审批许可的所谓“假银行”。

广州住房公积金管理中心：已报案

5月27日，广州住房公积金管理中心在其官网发布《关于“中国平原银行”发布不实信息的严正声明》称，该中心在工作中发现，有人在网络平台、社交媒体上捏造事实，散布关于“中国平原银行”与其有关的虚假信息。

同时，广州住房公积金管理中心声明，该中心与“中国平原银行”从未开展任何形式的合作，其办公地址也从未向“中国平原银行”开放使用，相关网络社交媒体所述的关于“中国平原银行”与该中心及负责人的情况均属虚假信息，所传内容纯属谣言。

此外，针对上述情况，广州住房公积金管理中心已向公安机关报案，并将保留进一步追查谣言及追究相关责任人法律责任的权利。

广东银保监局提醒：

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

中国银保监会及其派出机构未曾审批许可过“中国平原银行”筹备、设立并经营有关银行业金融机构业务，“中国平原银行”涉嫌非法设立银行业金融机构、非法从事银行业金融机构的业务活动。

敬请广大金融消费者提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，通过正规金融机构、正规渠道办理金融业务，远离不法侵害，谨防上当受骗。

广东银保监局在前述公告中表示，如消费者发现广东辖内“中国平原银行”相关情况，欢迎拨打该局举报咨询电话提供线索。

“硬杠”银保监局

令人啼笑皆非的是，公众号“House Loans Treasure”随后发文“碰瓷”广东银保监局，称“中国平原银行”已与广东银保监局展开沟通，若有任何“中国平原银行”损害人民利益的线索，欢迎举报。

从文章内容来看，所谓“沟通”，只是“中国平原银行”的相关人士拨打了广东银保监局的举报咨询电话，工作人员对其反馈了相关流程。

5月27日下午，小吼成象还发布了一篇文章《中国平原银行筹备委员会欢迎广东银保监局的监管及媒体的监督》，称“中国平原银行筹备委员会怀着开放的心态，积极接受广东银保监局的监管。同时，欢迎媒体采访。”

谁是幕后推手？

那么，所谓的“中国平原银行”背后推手到底是谁？

21世纪经济报道记者经查询，发现两个“中国平原银行”的相关微信公众号。其中，一个公众号“PLAIN FOR PEOPLE”帐号主体为个人，头像图片显示“中国平原银行”字样；另一个公众号“House Loans Treasure”账号主体是一家名为“广州小吼成象科技有限公司”（下称“小吼成象”）的企业， 头像图片显示“平原房贷保”字样，简介为“中国平原银行（筹）房贷保”。

记者注意到，上述两个公众号均发布了多篇关于“中国平原银行”的文章。

工商信息显示，小吼成象经营范围包括信息技术咨询服务；软件开发；蔬菜零售；互联网商品零售（许可审批类商品除外）；路牌、路标、广告牌安装施工；广告业；电子产品零售等。

显然，小吼成象的经营范围并未涉及金融相关业务，那该公司与所谓的“中国平原银行”到底是什么关系？对此，记者多次拨打该公司电话，但始终无人接听。

此外，该公司仅有两名自然人股东，分别为陈素彩和杜现虎，持股比例分别为52%和48%。其中杜现虎这一人名也出现在“中国平原银行”产品的宣传海报上。

值得一提的是，杜现虎同时是广州小秋科技有限公司、广州市好食光食品有限公司、广州软加信息科技有限公司的股东或者法人，但这三家公司均有清算信息。换言之，这些企业或都已被清算注销。

假银行事件频现，如何识别？

需要指出的是，近年来假银行事件时有发生。

去年5月份，一自媒体发文显示，一家所谓的“红旗银行股份有限公司”在美国纽约成立。该自媒体称，“这是一家经美联储批准设立的私人银行，红旗资本源于私人财团。”

上述文章还表示，这家所谓的“红旗银行”计划“在全球主要经济体和经济活跃区域布局开设分行或代表处，促进分行所在区域的经济发展。”之后，“红旗银行”的身影相继出现在上海、深圳、佛山等地，引得当地金融监管部门纷纷出面“打假”。

去年7月22日和23日，上海银保监局和深圳银保监局相继发布公告指出，“红旗银行上海分行”和“红旗银行深圳代表处”属于非法金融机构；当月28日，广东银保监局发布公告明确表示，广东辖内“红旗银行”及其所谓分支机构、代表处均未获得金融业务许可，该局已联合地方政府有关部门依法对“红旗银行佛山支行代表处”予以摘牌取缔。

彼时，上述三地银保监局均明确表态，根据我国法律、行政法规规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

有业内人士向记者指出，近年来，有一些不法分子冒充银行或者私设“假银行”，进行非法集资等诈骗活动，广大消费者一定要提高辨别能力，从正规渠道购买金融产品。

星图金融研究院研究员黄大智表示，识别“假银行”并不难。

一个相对简单的识别方法，就是辨别其官方网站、公众号等，正规银行都会提供相应的客服电话和明确的经营地址，官网也会经过相关认证。

如果依然觉得不放心，消费者也可以拨打监管派出机构（譬如地方银保监局）的电话进行咨询。