富滇银行内控问题频发:两年累计被罚超800万 上市进程止步不前

近日，富滇银行连收2张罚单，罚金都超百万。其中，2022年5月25日，该行因未按规定履行客户身份识别义务等被罚225万元；次日，该行又因贷款“三查”不尽职等被罚130万元。

值得注意的是，2021年来，富滇银行及旗下分行被银保监及人民银行系统开出多张罚单，合计罚款超800万元，富滇银行行长一职一直空悬，与此同时，该行曾于2020年度报告中提出“力争2021年，截至目前，末完成上市辅导工作”也还迟迟未有进展。

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内控频频出现问题

据统计，2021年至今，富滇银行及旗下分行合计被银保监及人民银行系统开出10张罚单，罚款达846万元。

其中，2021年全年，富滇银行及旗下分行被银保监系统开出罚单5张，合计罚款311万元。

具体来看，2021年2月8日，富滇银行玉溪分行因贷后管理不尽职，部分贷款被挪用，被玉溪银保监分局罚款30万元；2021年11月17日，富滇银行因授信管控严重不审慎，以“名单制管理”为由突破授信限额管控；贴现资金管控不严，贴现资金回流出票人用于归还出票人他行贷款；通过发放贷款兑付到期票据掩盖票据业务风险；未经任职资格核准履行高级管理人员职责；违规用表内授信承担资产证券化风险；违规办理未竣工商业用房按揭贷款；贷款支付管理与控制不到位，个人消费贷款流入资本市场、房地产市场，被云南银保监局罚款220万元。

今年以来，富滇银行及旗下分行被银保监及人民银行系统开出罚单5张，合计罚款535万元。

具体来看，2022年4月29日，富滇银行昭通分行因房地产开发贷款发放不审慎；贷款风险分类不准确；未严格执行贷款三查制度，被昭通银保监分局罚款115万元。2022年5月25日，富滇银行因未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被人民银行昆明中心支行罚款225万元。2022年5月26日，富滇银行因向关联方发放流动资金贷款违规承接本行不良；贷款“三查”不尽职，向关联方发放的贷款被挪用购买债券；部分非现场监管数据未按规定填报，被云南银保监局罚款130万元。

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高管变动未止

行长职位已“空悬”超9个月

公开资料显示，富滇银行品牌创立于1912年，2007年12月，富滇银行股份有限公司经中国银监会批准恢复成立，是在对昆明市商业银行进行重组的基础上成立的省级地方性股份制商业银行。截至2021年末，富滇银行资产规模3174亿元，171家营业机构遍布云南省和重庆市，发起设立4家村镇银行，与老挝外贸大众银行合资设立老中银行，是全国第一家在境外设立合资银行的城市商业银行。

值得关注的是，2021年6月，富滇银行公告称董事会会议审议并通过原董事长洪维智提出辞去董事及董事长职务的申请；随后的2021年8月，云南银保监局发布批复，核准代军富滇银行董事长的任职资格。履历显示，代军此前系富滇银行行长；早前曾任中信银行昆明分行办公室主任、公司银行部总经理，云南省人民政府金融工作办公室金融一处处长，富滇银行董事会秘书、副行长等职。

今年1月25日，云南省纪委监委发布消息，富滇银行原党委委员、副行长曹艳丽因涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。曹艳丽早年曾在建设银行昆明市支行、昆明中山城市信用社、昆明城市合作银行、昆明市商业银行工作；2008年1月至2020年1月，曹艳丽任富滇银行党委委员、副行长、工会主席，期间先后兼任丽江古城富滇村镇银行董事长、曲靖富源富滇村镇银行董事长、老中银行副董事长等职。2020年1月至2021年12月，曹艳丽任富滇银行党委委员、副行长(省委管理)。2021年12月，云南省人民政府发布通知，决定免去曹艳丽富滇银行副行长职务。

在云南银保监局核准代军富滇银行董事长任职资格后的2021年9月，云南省人民政府发布通知，决定代军任富滇银行董事长，免去富滇银行行长职务。此后，该行行长一职便空缺至今。与此同时，富滇银行官网显示，目前该行仅有董玲和纳然两位副行长在职。其中董玲生于1963年1月，目前已经接近退休年龄。

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上市工作迟迟没有进展

除行长一职待补充外，作为云南省唯一的省属城市商业银行，富滇银行上市进程也一直备受关注。但目前，还未在证监会网站查询到有关该行上市辅导工作的公开消息。

据悉，2018年富滇银行便提出上市计划，2019年启动上市筹备工作，并提出力争在2021年末完成上市辅导工作。然而，高管动荡、盈利能力下降和资产质量承压、二股东清仓等多项问题使得上市工作迟迟没有进展。

根据富滇银行2018年度报告，该行在报告期内“制定上市规划，开展增资扩股和上市前期筹备工作。”2020年度报告中，富滇银行提出2021年工作重点之一是“全力推进《富滇银行2021-2023年资本补充方案》执行，全面启动2021-2022年新一轮增资扩股工作，募集资金不低于60亿元，补充核心一级资本，进一步夯实上市前的准备工作；同步启动2021-2023年上市IPO筹备工作，力争2021年末完成上市辅导工作。”

根据2021年年报，富滇银行表示，2021年，该行国企改革三年行动实施方案重点任务完成率91.89%，不断完善现代金融企业公司治理体系，持续改革优化总行组织架构。数据显示，富滇银行集团口径下核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.81%、9.82%、13.12%，分别较上年末下降0.33个百分点、0.33个百分点、0.21个百分点。

根据银保监会公布数据，富滇银行集团口径下资本充足率三项指标均较上年末下降；2021年末全国商业银行不良贷款率为1.73%，该行报告期末不良率高于同期全国商业银行平均水平0.26个百分点。

今年3月，云南省地方金融监督管理局印发《云南省“十四五”金融服务业发展规划》显示，支持地方法人金融机构实现高质量发展，支持富滇银行等继续深化改革，多渠道补充资本，完善公司治理机制，加快发展步伐，“十四五”期间力争富滇银行、红塔银行上市。

内容来源：城市金融报 华网