广州农商行被河南新财富染指 ？刚被巡视点名“内控机制缺失”

河南村镇银行和河南新财富集团近400亿暴雷风波还在继续发酵。

有报道称，河南新财富集团通过操控多家银行，涉嫌转移资金近400亿 。但是，河南新财富集团究竟是如何套取银行资金的，却是个未解之谜。

据网易清流工作室的梳理发现：早在2017年12月，一家与河南新财富集团关系盘根错解的河南佳森商贸有限公司（下称“河南佳森”），从渤海信托获得了一笔4.8亿元的信托贷款 。这笔贷款由安徽怀远农村商业银行提供质押担保。而质押物，正是安徽怀远农村商业银行持有的广州农村商业银行“安心回报”系列608号同业理财产品（本金5亿元）。

这笔4.8亿元的资金，从怀远农商行借道广州农商行及渤海信托，最终流向了河南佳森。

而到了2019年12月5日，河南佳森公司只支付了贷款利息，没有归还本金4.8亿元，触发担保机制。怀远农商行质押的广州农商行理财产品，到期本息中的4.8亿元被划扣至渤海信托，等于怀远农商行为河南佳森代偿了这笔债务。

还有消息进一步显示：以实控人吕奕为代表的河南新财富集团，不仅持有洛阳银行、河北银行等地区大行的股权，还参股了至少6家农商行及村镇银行，累计数量可能达到了13家。河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等方式，涉嫌转移资金达397亿。“通过银行和关联公司的交易，河南新财富集团可能借道广州农商行及渤海信托，转移了巨额资金。”

由此，广州农商行，这家距离河南新财富集团远在千里之外的农商行，被曝出与神秘的河南新财富集团之间可能存在某种关联。但自上述相关信息曝出以来，老枪财经尚未看到广州农商行方面的正式回应。

跨省在河南设立村镇银行现巨亏

广州农商银行前身是广州农村信用社，2009年底改制成为农村商业银行，2017年在香港挂牌上市，目前辖下拥有营业网点642家，其中广州地区624家，数量位列广州地区首位，广东省内设有南沙自贸区、佛山、清远、河源、肇庆以及珠海横琴等6家分行，并在9省市发起设立了25家珠江村镇银行。

很多人可能意想不到的是，广州农商行居然还在千里之外的河南还有村镇银行网点。没错，就是有。据公开信息显示： 总部位于广东的广州农商银行在9省市发起设立了25家珠江村镇银行，其中河南4家。

据源自湘财Plus的文章显示：令人意外的是，已经成立10年的信阳珠江村镇银行2021年出现巨幅亏损，亏损额达到2亿多元，成为银行业较为罕见的现象。

官网资料显示，广州农商行发起首家珠江村镇银行的时间为2010年，地点在河南省，目前该行在河南省拥有信阳、辉县、安阳、郑州4家村镇银行，其余村镇分布在广东6家、山东5家、江苏及四川3家，北京、辽宁湖南、江西各1家，持股比例均超过50%。

其中，烟台福山珠江村镇银行、梅州兴宁珠江村镇银行、东莞黄江珠江村镇银行为100%持股。

从净利润上看，信阳珠江村镇银行2019年、2020年合计实现2.3亿元，2021年亏损额达到2.65亿元 。

此外，信披报告显示：信阳珠江村镇银行2021年实现营业收入3.21亿元，同比下降10.83%，三年内两度降幅超过10%，同时利润首次转盈为亏，利润总额为-3.15亿元，净利润为-2.65亿元，同比暴降473.24%，同样为连续三年负增长。

而在净利润暴降的同时，信阳珠江村镇银行不良贷款率却在飙升。如上图，截至2021年末，信阳珠江村镇银行不良贷款余额为2.93亿元，较期初的8770.16万元增加2亿多元，增幅达到232.95%。

内控缺失，高管连续落马

说起广州农商银行，有很多令人意想不到的地方。它是广州本土第一家上市的银行类金融机构，早在2017年就成功实现了在港股上市。

然而成功上市之后就是一路落寞，股价长期低迷，成交清淡，不甘寂寞的广州农商行开始谋划回归A股之路 ，近年来却由于内部风险频现、不良贷款居高不下、内控机制缺失、业绩不振等诸多积弊缠身，自2018年启动回归A股之路以来， 一直未能如愿。

这些年，广州农商银行不仅积弊缠身，一些问题甚至屡改屡犯。2019年8月， 广州农商行时任董事长王继康因涉嫌严重违纪违法落马被查，2个月后，广州市纪委监委就公布了对广州农商行的巡视结果，痛批广州农商行 “从业人员违纪违法问题时有发生” 、“靠啥吃啥”问题明显 。

令广州农商行尴尬的是，就在巡视结果公布仅一周，广州市中院就披露了一起广州农商行 员工“靠贷吃贷 ”的违法放贷案件， 违法放贷金额合计1.9亿元，造成1.32亿元资金未能收回。

两年多之后的2021年11月，广州市委巡察组再次对广州农商行开展巡察“回头看” ，结果依然不乐观。

据2022年3月公开的巡察“回头看”结果显示：广州农商行依然存在“防范化解金融风险不够有力”、 “以案促改工作成效不明显”、 “内控机制存在缺失” ，“信贷等重点领域和关键岗位廉洁风险较为突出” 等诸多问题。

两年时间，两次巡视，问题依然还在，可谓屡教不改。尤其是对一家商业银行而言， “内控机制存在缺失” ，这意味着什么？

在高管层面，还是以广州农商行前董事长王继康为例。据媒体报道，王继康担任广州农商行董事长期间，广州农商银行慷慨为香港上市公司伟禄集团提供数十亿元贷款，资助它以不可理喻的天价收购实控人手中的垃圾资产，而抵押物远不可能覆盖风险；后者则帮助该行H股神秘股东雷曼盈套现。

而除了王继康，广州农商银行近三年还有多位高管落马。

2020年4月，广州农商行原党委委员、行长助理吴海峰涉嫌受贿罪、行贿罪被提起公诉。

2020年7月，广州农商行原副行长、首席风险官彭志军因涉嫌受贿罪被逮捕。

2020年10月，广州农商行第一大股东、广州金融控股集团有限公司原董事长李舫金涉嫌严重违纪违法被查。

内控机制缺失的另一结果是业绩的下滑。最新年报显示：2021年广州农商银行归属于母公司股东的净利润31.75亿元，同比下降37.51%，已连续两年净利润下降幅度超过30%。

对比其他已经披露业绩的万亿级别农商行，2021年重庆农商行归属于银行股东的净利润95.6亿元，同比增长13.79%，广州农商行2021年的净利润仅为重庆农商行的三分之一左右。

在不良贷款率方面， 截至2021年末，广州农商银行不良贷款率为1.83%，较上年末上升0.02个百分点，已经连增三年。

广州农商银行，这家曾经风光无两的农商行，如何在今天继续辉煌，对已经在广州农商银行连续工作达16年多的老银行人、广州农商银行行长易雪飞而言，显然并不轻松。

内容来源： 老枪财经