泡沫化得到实质性扭转!银保监会重磅定调房地产,还回应了这些热点

泡沫化得到实质性扭转!银保监会重磅定调房地产,还回应了这些热点

当前,金融支持“保交楼”有哪些新进展?地方政府隐性债务、大中型企业债务风险等风险点的化解情况如何?银行业保险业的经营和风险指标有哪些特点?银行业保险业支持实体经济情况如何?

据上海证券报,9月23日,银保监会相关部门负责人就热点话题回应市场关切。上述负责人表示,当前正处于经济恢复紧要关口,经济运行面临一些超预期因素冲击,经济发展环境的复杂性、严峻性、不确定性上升,但我国经济韧性好、潜力足、回旋余地大,持续恢复发展的良好态势没有改变,支撑高质量发展的要素条件没有改变。我国银行业保险业运行稳健,风险抵御能力显著增强,资产质量整体保持平稳,风险完全可控。

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房地产金融化泡沫化势头

得到实质性扭转

近期,银保监会积极推动支持“保交楼、稳民生”。举措包括:指导银行在配合地方政府压实各方责任的有序安排下,积极主动参与合理解决资金硬缺口的方案研究,做好具备条件的信贷投放,千方百计推动“保交楼、稳民生”。

银保监会相关部门负责人表示,银保监会配合住建部、财政部、人民银行等部门及时出台措施,完善政策工具箱,通过政策性银行专项借款支持已售逾期难交付住宅项目建设交付,维护购房人合法权益,维护社会稳定大局。

据上述负责人介绍,9月22日,国家开发银行已向辽宁省沈阳市支付全国首笔“保交楼”专项借款,支持辽宁“保交楼”项目。

今年8月,住建部会同财政部、人民银行等有关部门出台专门措施,以政策性银行专项借款的方式,支持有需要的城市推进已售逾期难交付的住宅项目建设交付。

“房地产金融化泡沫化势头得到实质性扭转。”银保监会相关部门负责人表示,银保监会坚持“房住不炒”定位,围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标,持续完善房地产金融管理长效机制。合理满足房地产市场融资需求,稳妥处置恒大等部分头部房企风险。

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地方政府隐性债务的

增量风险已基本控制

银保监会相关部门负责人表示,五年来,金融系统会同地方党委政府和中央各部门,积极稳妥防范化解各类风险隐患。

“经过艰苦努力,重点领域风险由快速发散转为明显收敛,防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果。”上述负责人称。

多个重点领域风险被“精准拆弹”:

□金融违法违规行为受到严厉惩治。依法处置安邦集团、华信集团等严重违法违规企业,完成接管包商银行和“明天系”6家保险信托机构。非法集资案件数量、涉案金额、涉案人数连续3年下降。

2017年以来,监管部门累计处罚银行保险机构1.87万家次,罚没合计140.37亿元,超过之前十几年行政处罚总和。

在2022年上半年,银保监会共实施行政处罚4077件,处罚责任人员3157人次,罚没金额合计12.57亿元。

□地方政府隐性债务风险得到稳妥处置。增量风险已基本控制,存量风险化解正有序推进。

□部分大中型企业债务风险平稳化解。渤海钢铁、海航集团、东北特钢、北大方正等一批债务金额巨大、涉及面广的大型企业债务风险事件得到平稳处置。

截至今年8月末,市场化法治化债转股落地金额约2万亿元。

□金融杠杆率明显下降。金融资产盲目扩张、脱实向虚得到有效遏制。2017年以来,银行业总资产年均增速8.2%,不及2009年至2016年资产年均增速的一半。金融体系内部空转的资产占比大幅度下降。

□银行业不良资产认定和处置大步推进。2017年至2022年7月末累计处置不良资产13.5万亿元,超过之前12年处置额总和。

□影子银行风险持续收敛。截至今年上半年末,高风险的类信贷影子银行规模较历史峰值压降约29万亿元,蕴含巨大隐患的保本理财退出市场,同业理财较峰值压降99%,同业投资和非标融资大幅减少。

“国际金融界评价中国成功避免了一场金融危机。”银保监会相关部门负责人说。

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8月末银行业金融机构

不良贷款率为1.80%

今年以来,银行业保险业主要经营和风险指标均处于合理区间。

一是实体经济有效金融供给持续增加。前8个月,人民币贷款新增15.6万亿元,同比多增5540亿元。8月末,保险资金运用余额24.5万亿元,较年初增长6.6%。

二是重点领域和薄弱环节信贷支持不断加强。今年前8个月,制造业贷款新增3.7万亿元,增量为去年同期1.8倍。8月末,普惠型小微企业贷款余额22.1万亿元,同比增长23.3%。

三是保险业务保持平稳发展。前8个月,保险公司原保险保费收入3.5万亿元,同比增长4.8%,赔款支出与给付1万亿元。保险业提供风险保障金额同比增长42.5%。

四川“9·5”泸定地震发生后,保险业共接到报案511件,预计赔付金额1.14亿元。

四是银行业保险业总资产稳健增长。8月末,我国银行业金融机构总资产361.2万亿元,同比增长9.8%;保险业总资产26.6万亿元,同比增长10.3%。

五是风险抵补能力整体充足。8月末,银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元,不良贷款率1.80%,同比下降0.10个百分点,拨备覆盖率200.5%。

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银保监支持实体经济方面

采取了4个方面措施

今年以来,银保监会统筹支持疫情防控和经济社会发展金融服务,引导银行保险机构加大金融服务力度,推动增加有效投资和消费,全力支持实体经济,稳住宏观经济大盘。

一是重点领域金融服务持续优化。

强化国家重大战略金融服务,不断加大对制造业、科创企业的信贷投放力度,拓展科技保险服务,助力经济转型升级。8月末,制造业贷款余额同比增长20.5%。大力支持基础设施和重大项目建设。1-8月,基础设施建设贷款新增2.95万亿元,其中政策性开发性银行和大型银行基础设施建设贷款增长加快,新增2.32万亿元。大力发展绿色金融,支持能源资源保供稳价。二季度末,21家主要银行绿色信贷余额18.6万亿元,较年初增长超过20%。积极发挥短期险服务稳外贸的独特作用。1-8月,出口信保公司短期险承保金额同比增长14.7%,有力支持稳外贸。

二是政策性开发性金融工具投资带动作用明显。

根据国务院常务会议安排,银保监会第一时间批复政策性银行设立基金公司,规范运作,实现支持重大项目建设的政策目标;督促政策性银行迅速组建工作专班,重点投向中央财经委员会第十一次会议明确的五大基础设施重点领域、重大科技创新、职业教育等领域。前期已经落实到项目的政策性开发性金融工具投放金额3000亿元,支持投资项目900多个,项目计划总投资超过3万亿元,投资撬动作用比较明显。

三是薄弱环节金融支持不断增强。

明确小微企业金融服务监管要求,强化分类考核督促,持续提升小微企业金融服务覆盖面和可得性。引导银行机构进一步落实好延期还本付息政策,主动跟进了解中小微企业、个体工商户和货车司机等的融资需求,对于符合条件的,及时提供延期还本付息、续贷等服务,努力做到“应延尽延”,切实缓解企业流动性困难。今年以来,已为中小微企业和个体工商户、货车司机办理延期还本付息金额超过4万亿元。

四是做好对困难行业企业的帮扶支持。

对于受疫情影响较大的住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等行业,引导银行机构及时满足相关行业企业的合理融资需求,努力实现相关贷款余额持续稳步增长。鼓励银行机构适当提高相关行业的不良贷款容忍度,幅度不超过3个百分点。与此同时,推动保险公司进一步提高营业中断险、财产损失险、雇主责任险、货物运输险等业务覆盖面,丰富企业风险分散渠道。积极为我国民航机队提供全面风险保障服务,及时对“3·21”东航MU5735航空器飞行事故等进行赔偿,支持民航企业平稳运营。在疫情较为严重的地区,鼓励保险公司适当延期收取保费或延长保单到期日。

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建行拟出资300亿

设立住房租赁基金

9月23日晚间,建设银行公告称,公司拟出资设立住房租赁基金。基金募集规模为人民币300亿元,公司认缴人民币299.99亿元,资金来源为自有资金;子公司建信信托下属的全资子公司认缴0.01亿元。

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该基金名称暂定为“建设银行住房租赁基金(有限合伙)”,目标定位及投向为:通过投资房企存量资产,改造为租赁住房,增加市场化长租房和保障性租赁住房供给,探索租购并举的房地产发展新模式。

建设银行表示,此举是为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持租购并举,加快发展长租房市场,增加保障性租赁住房供给,促进房地产业良性循环和健康发展。

通过出资设立基金,建设银行将深入推进住房租赁战略实施,以市场化、法治化、专业化运作,收购房企存量资产,与有关方面加强协作,助力探索房地产发展新模式,促进房地产业平稳健康发展。

近日,该次投资已经获得中国银行保险监督管理委员会批准。建设银行表示,该基金设立尚需在有关部门办理必要的审批、备案、登记等手续。

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