【CBiBank富港银行行业观察】外贸人需知！全球第四大支付货币趋势详解

据《2022年人民币国际化报告》显示，人民币国际支付份额于2021年12月提高至2.7%，并于2022年1月进一步提升至3.2%，近6年来首次超过日元，成为全球第四大支付货币。

（2020年至2021年人民币跨境收付情况）

国际货币基金组织（IMF）发布的官方外汇储备货币构成（COFER）数据显示，2022年一季度，人民币在全球外汇储备中的占比达2.88%，较2016年人民币刚加入特别提款权（SDR）货币篮子时上升1.8个百分点，在主要储备货币中排名第五。2022年5月，国际货币基金组织将人民币在特别提款权中权重由10.92%上调至12.28%，反映出对人民币可自由使用程度提高的认可。

自CIPS建立以来，人民币跨境支付金额持续增长，2021年三季度末的跨境支付结算量已突破20万亿元关口，从币种上看，人民币在银行对外收付款中的占比连年增长。而在人民币参与国际间贸易的过程中，离岸人民币发挥着重要的作用。

离岸人民币通常用“CNH”表示，是指在中国境外经营人民币的存放款业务，“CNH”就是“CNY in HONGKONG”的意思。离岸人民币参与国际间贸易流通需要“离岸人民币市场”的存在。

离岸人民币市场就是在中国境外经营人民币存放款业务的市场，指主要由非居民（居民以外的自然人、法人）参与人民币与国际自由兑换货币交易的市场，受国内金融法规管制较少，资金出入相对自由。2010年中国人民银行与香港金管局签署《清算协议》并发布联合公告，人民币自2010年7月19日起可在香港交割，这标志着离岸人民币市场正式启动。

通过设立离岸市场，有利于提高人民币在国际市场的认可度、接受度及使用频率。

离岸人民币在国际间贸易中重要程度日渐提升

从全球范围看，在基于金额统计的全球支付货币排名中，人民币升至全球第四大最活跃货币的位置，占比2.70%；若将欧元区列为单一经济体，除欧元区内的支付外，人民币在跨境支付中的份额为1.91%，排名第六。

2021年，银行代客人民币跨境收付金额合计为36.6万亿元，同比增长29%，收付金额创历史新高。人民币跨境收支总体平衡，全年累计净流入4044.7亿元。2021年6月，人民币国际支付占比为2.46%。其中欧元区之外支付占比为1.68%，欧元区为0.78%，占31.7%。

2021年12月，人民币国际支付份额提高至2.7%，超过日元成为全球第四位支付货币（前三位为美元、欧元、英镑）。2022年1月进一步提升至3.2%，创历史新高，其中欧元区之外支付占比为1.89%，欧元区为1.31%，占40.9%

离岸人民币仍具有巨大潜力，CBiBank支持开设离岸人民币账户

2021年，中国GDP规模占到全球总量的18%，出口占到全球出口总量的16.2%，进口占到12%，黄金储备占到全球黄金储备总额的5.05%，美元计价的外汇储备总额占全球的25.28%。但人民币国际支付占比，到2022年1月份高点只有3.2%，人民币在全球外汇储备中的占比，也只有2.5%。

人民币国际化的两个主要指标，一个是储备货币，占比只有2.5%。一个是支付货币，占比只有3.2%，由此可以看出，离岸人民币在国际间贸易中尚有巨大潜力。

《2022年人民币东盟国家使用报告》显示，在《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）的推进下，新加坡、马来西亚、泰国、菲律宾等东盟国家地区也正在大力推行使用人民币作为主要结算货币。

在这样的大背景下，外贸企业开通离岸人民币账户并投入使用就很有必要。CBiBank富港银行现已支持离岸人民币账户0元开通，助力企业多币种结算，更好地开展海外业务。

公开资料显示，美国新兴银行CBiBank富港银行，成立于2017年7月，总部位于美国波多黎各，受美国银行监督机构监管，是美国银行家协会（ABA）、环球银行金融电信协会(SWIFT)、银联国际(UNIONPAY)、跨境人民币清算(CIPS) 等多家机构成员、中国银行间市场交易商协会备案交易商、中国外汇交易中心外币市场会员。

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