毕马威中国日前对外发布《2024年银行业调查报告》，回溯2023年银行业的坚韧实践与发展历程，前瞻展示银行业未来如何在确保金融体系稳健、赋能实体经济、增进民众福祉与自身高质量发展之间取得平衡，旨在为中国乃至全球金融领域的决策者提供权威洞见，共同探索银行业未来的可持续发展路径。
《报告》提出，面对经济新常态与金融市场的深度变化，银行业传统盈利模式受到挑战，特别是净息差收窄促使银行从规模导向转向价值创造。银行应紧紧把握住“五篇大文章”所带来的历史机遇，不断探索与实践，力求在传统金融服务之外找到新增长点，通过多触点服务和业务模式创新，拓宽业务边界，构建全面、深入支持实体经济的金融服务体系，实现金融与实体经济的深度融合与高质量发展。
毕马威亚太区及中国金融业主管合伙人张楚东表示“五篇大文章”擘画了金融发展蓝图，明确了金融支持高质量发展的重点任务和实现路径，体现了发展新质生产力的内在要求，为金融业的前行指明了方向。在助力实体经济发展的新征程中，银行业正以五篇大文章为引领，通过深化金融产品和服务创新，进一步提升金融服务实体经济质效，同时加强风险管理，构筑坚固的风险防控体系。
《报告》显示，2023年，银行体系在支持小微企业、绿色金融、普惠金融等领域取得显著成绩，不仅有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题，还在推动经济社会绿色发展方面发挥了积极作用。同时，面对老龄化挑战，银行需明确在养老金融体系中的定位与商业逻辑，积极探索养老服务和产品的创新，满足多样需求，克服养老产业资金投入大、回报周期长的问题，推动养老金融的全面发展。
毕马威中国金融业审计主管合伙人陈少东表示，银行业的净息差正步入历史低位，但这也成为银行业向高质量发展转型的催化剂，推动着银行重新审视自身的经营策略和发展模式。银行业普遍认识到必须主动适应市场变化，加快战略转型步伐，构建更为高效、更具竞争力的业务模式，才有望在复杂多变的金融市场中保持竞争优势。
银行监管作为金融体系中至关重要的一环，面对金融市场的复杂性和技术变革，中国银行业监管正以更严格的力度、更精细的手段，并借助数字化工具，推动行业向合规与高质量发展转型。《报告》认为，银行监管正不断深化与创新，特别是在数字化、房地产、普惠金融、资本管理等方面。
例如，随着金融科技的飞速发展，银行监管机构正加速数字化转型，通过《银行业金融机构数据安全管理办法》等政策，推动银行构建数据安全体系，确保客户信息与金融交易数据的安全。
《报告》强调，面对监管环境的变化，银行合规管理正经历“量、质、效”多重压力，需要快速响应监管规则、处罚、政策导向，建立违规点与风险点的前瞻性管理机制，调整合规组织架构和工作机制，优化合规文化，加强与业务部门的协同，尤其在县域层级深化合规工作，确保合规触角深入到分支行、网点。同时，探索数字化、智能化的合规模式，利用监管规则库与内部数据，赋能日常管理，减少重复工作，释放合规资源效能。
毕马威中国银行业主管合伙人史剑表示，银行在适应监管变化中，不仅要妥善应对合规压力，更要长远布局，提高自身竞争力。同时通过机制创新与技术应用，实现合规与业务的深度融合，从而在复杂多变的市场环境中稳健前行。毕马威中国期望利用自身专业能力，结合对银行业多年持续调研分析的经验，在更多的实践中助力银行业伙伴在业务模式变革、运营管理创新、前中后台高效协同等方面找到破题思路，提供有益参考。
针对数字化转型与技术应用，毕马威中国在《报告》分析中强调，银行业需深化数字化转型，通过智能模型和生成式AI等前沿技术，提升业务效率与风险管理能力，同时探索如何在遵守监管框架内合理释放技术效能。
毕马威中国金融业合伙人、金融行业研究中心合伙人李砾表示，针对中国银行业发展，毕马威中国力求做到全方位、多角度、深层次剖析中国银行业发展脉络，以全新的研究视角和方法论聚焦银行业“五篇大文章”、数据资源入表、高质量发展、新质生产力等重要话题，结合业界最佳实践、前沿创新探索、业务场景案例等，输出专业且独到的行业洞察，助力银行业毅行驰远，拓路新程。
作者：唐玮婕
文：唐玮婕图：资料照片编辑：商慧责任编辑：戎兵
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