9 月 10 日，国务院新闻办公室举行 "开局起步 ' 十五五 '" 系列主题新闻发布会，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局四部门有关负责人集体亮相，介绍金融领域贯彻落实 "十五五" 规划、推动金融强国建设有关情况。会上披露，在中央金融委统一部署下，中央金融办会同各金融单位制定的《金融强国建设 "十五五" 规划》已正式出台。这份被视为金融领域五年总施工图的文件，首次将 "金融强国" 作为一整个五年周期的独立命题系统谋划。
2030 年搭框架、2035 年基本建成：两个时间节点划定路线
规划并非悬在空中的纲领。中国人民银行副行长陆磊在发布会上介绍，人民银行已制定印发《中国人民银行 "十五五" 改革发展规划》，并配套出台 9 份相关领域行动方案。这种 "1+N" 的落地结构，意味着顶层规划在制定之初便同步安排了执行路径。货币政策框架方面，人民银行提出在目标、工具、传导等环节更加科学、前瞻，更加适配深刻变化中的经济金融结构，操作层面包括持续健全基础货币投放机制、完善存款准备金制度、更加灵活精准开展公开市场操作，并强化政策利率的引导作用。
按照发布会披露的目标，到 2030 年，我国将形成中国特色现代金融体系的总体框架：金融调控政策协同有效，金融体系结构合理优化，金融监管严密有力，金融风险防控精准高效，金融支持经济社会发展质效不断提升，金融法治体系完备齐全，金融高水平开放稳步扩大，金融业国际影响力和竞争力持续提高。
再往前看十年，到 2035 年，基本建成具有高度适应性、竞争力、普惠性的中国特色现代金融体系，为金融强国建设奠定坚实基础。从 2030 年到 2035 年，两个节点之间既有制度框架的搭建，也有能力与竞争力的比拼 —— 先搭框架、再强能力，是这份规划隐含的渐进逻辑。
四部门披露执行路径：货币、监管、开放、资本市场同向发力
衡量金融强国的成色，最终要看服务实体经济的质效。发布会数据显示，截至 2026 年 6 月末，支持做好金融 "五篇大文章" 的结构性货币政策工具余额达 4.6 万亿元；"五篇大文章" 贷款同比增长 10.9%，科技、绿色、普惠、养老、数字等领域贷款增速均高于全部贷款平均增速。结构性工具余额与贷款增速两个数据放在一起，政策取向相当清晰：资金正被引导流向重点领域和薄弱环节，而非简单追逐规模。
与央行的调控职能相呼应，金融监管总局副局长丛林用 "一体推进防风险、强监管、促高质量发展" 概括监管条线在 "十五五" 的工作主轴。数据显示，到 2025 年末，商业银行拨备覆盖率 205.21%、资本充足率 15.46%，保险公司平均综合偿付能力充足率 181.1%，主要监管指标均处于 "健康区间"。去年国有大行补充 5200 亿元资本之后，近期又有 8 家中央金融企业增资 3600 亿元，风险抵补能力持续夯实。丛林同时表示，将稳妥有序推动地方中小金融机构风险处置，推动其减量提质、优化布局，引导机构切实摒弃 "规模情结"，由追求速度和规模转向以质量和效益为中心。
开放与安全的并置同样值得注意。国家外汇局新闻发言人、副局长李斌表示，展望 "十五五"，外汇局将坚持服务思维、开放思维、安全思维，全面深入推进外汇管理改革，持续构建 "更加便利、更加开放、更加安全、更加智慧" 的外汇管理体制机制，并将以外汇展业改革为抓手，推动便利化政策从注重业务管理转向更为注重主体便利，对诚信合规主体赋予更高综合便利度。对银行而言，这意味着跨境金融服务的展业逻辑将从逐笔审核更多转向主体分类管理，对客户识别与合规能力提出更高要求。
资本市场条线的信息同样值得关注。中国证监会副主席李超表示，将实施更具包容性的发行上市、并购重组等制度，努力将 A 股市场打造为境内优质企业上市首选地。这是监管部门首次作出这一表态。对银行来说，直接融资渠道的畅通意味着优质企业的融资结构将更多元，银行需要重新思考自身在企业融资链条中的位置 —— 从单纯的资金提供者，转向投行与商行结合的综合服务商。
对银行而言：经营坐标系与政策预期的双重变化
对银行业来说，这份规划的影响将在未来五年逐步显现。首先是经营坐标系的变化。当 "质量与效益" 取代 "速度与规模" 成为评价标准，资本回报率、资产质量、中间业务占比等指标的分量将上升，资产负债表扩张速度的相对权重下降。银行的战略重心，将更多落在客户结构优化、定价能力提升与风险成本管控上。
其次是政策可预期性的提升。货币政策框架优化、公开市场操作更加灵活精准、存款准备金制度完善，都指向同一个方向：让政策传导更顺畅、更可预期。对银行来说，这意味着资产负债管理的 "锚" 更加清晰，久期配置、流动性储备与利率风险对冲都有了更稳定的参照。
更长远的看点，是金融与实体的良性循环能否真正跑通。"五篇大文章" 对应的科技、绿色、普惠、养老、数字五大领域，既是国家战略方向，也是银行未来资产端的增量来源。当结构性工具持续 "滴灌"、考核评价逐步倾斜，银行在这些领域的能力建设将从 "响应号召" 转向 "主动经营"。
规划落地的节奏感同样值得留意。从 2030 年形成总体框架到 2035 年基本建成，五年与十年两个节点之间存在渐进逻辑，意味着短期内市场不必期待政策急转弯，而应关注制度建设的累积效应；中期则要看金融机构能否在框架之下完成能力的跃迁。挑战同样存在：当外部环境不再支持高速扩表，向内要效率、要质量成为唯一出路，部分长期依赖规模扩张的机构将面临转型阵痛，中小金融机构的风险处置与减量提质仍在进行时。归根结底，规划的落地效果要由金融机构的经营行为检验 —— 当 "摒弃规模情结" 从一句要求变成考核的硬约束，当服务 "五篇大文章" 从响应号召变成可持续的商业模式，金融强国的制度设计才算真正落到实处。对银行而言，这既是五年之考，也是发展方式的根本性重塑。