国家金融监督管理总局乐山监管分局9月16日披露的行政处罚信息公开表显示，乐山农村商业银行股份有限公司因"贷款管理不到位"被罚没合计246.75万元，相关分支机构与多名责任人员同步被追责。这是该行继2025年两度被监管处罚之后，今年再度领到的信贷管理类罚单。
从处罚结构看，本次罚单呈现出"总分支多级机构同步领罚"的特征。监管决定对乐山农商银行总行罚款20万元，对峨眉山支行罚款90万元，对五通桥区支行罚款20万元，对沐川支行没收违法所得并罚款合计86.75万元，对犍为支行罚款30万元。多名相关责任人员中，田刚、王娟、阳荣波、陈颖、陈颖、童丽娟、陈彤被警告并罚款共计45万元，舒展被给予警告。机构罚没与责任人罚款相加，本次监管追责总额接近292万元。
完成统一法人改革 规模扩张之下风险缓冲收窄
乐山农商行是四川省除成都外规模较大的市级农村商业银行。该行于2022年12月完成市级统一法人改革，吸收合并犍为、峨眉山、井研、夹江、沐川、峨边、马边等7家农信机构后正式挂牌，注册资本约40.48亿元，下辖营业机构228个，是乐山市网点覆盖最广、服务触角最深的地方法人银行之一。股权结构以国有背景为主，四川农商联合银行持股约38%，乐山国有资产投资运营集团、乐山高新投资发展集团等为主要国有股东。
据乐山农商银行2025年年度报告，截至2025年末，该行资产总额1394.45亿元，较年初增长7.68%；各项贷款余额627.85亿元，增长7.95%；各项存款余额1260.51亿元，增长8.68%，存贷规模在乐山当地保持领先。但质量与盈利指标并不轻松：不良贷款率1.48%，拨备覆盖率172.06%，资本充足率12.52%。相较2024年，拨备覆盖率由181.12%降至172.06%，资本充足率由13.71%降至12.52%，两项风险缓冲指标均有所收窄。
一年多来三度被罚 合规短板待补
本次处罚并非乐山农商行近期的首张罚单。公开监管信息显示，2025年4月，该行马边支行因贷款"三查"不尽职、贷款资金被挪用、严重违反审慎经营规则，被金融监管总局乐山监管分局罚款50万元；2025年7月，该行又因违反金融统计、反洗钱、国库管理及人民币银行结算账户管理规定，被中国人民银行乐山市分行警告并罚款161.82万元，时任党委书记、董事长白林金因对反洗钱违规负有直接责任被罚款4万元。三张罚单横跨央行与金融监管总局两个监管系统，覆盖信贷管理、统计报送与反洗钱等多条线。
处罚频发的另一面，是该行盈利质量同步承压。2025年年报显示，全年实现净利润3.22亿元，较2024年的3.96亿元下降约18.75%；成本收入比升至54.74%，较上年高出3.33个百分点。2025年，该行法定代表人已由白林金变更为吴贝，董事长同步更迭。
贷款管理不到位，通常指向贷前调查、贷中审查、贷后检查等环节的履职缺失，是中小银行特别是农商行罚单的高频类型。随着金融监管总局持续强化信贷全流程监管，贷后资金流向监测、授信真实性审核等已成为现场检查的重点。对于完成吸收合并、网点与资产规模快速膨胀的市级农商行而言，统一法人后的"物理合并"能否转化为"化学反应"，关键正在于风控与合规能力的同步升级。
