曾为填补县域金融空白而设立的村镇银行，正迎来一轮集中整合。通过 "村改支"、停业解散等路径，村镇银行独立法人资格陆续退出，承接方多为作为主发起行的国有大行。据六家国有大行 2026 年半年报，农业银行、交通银行已率先完成旗下村镇银行出清。
国有大行密集出清 村镇银行法人加速退出
农业银行与交通银行的清退进度最快。今年 1 月，克什克腾农银村镇银行、安塞农银村镇银行、绩溪农银村镇银行经监管批准停业并解散，农业银行在原址新设网点，承接三家机构的全部资产、负债、业务与员工。交通银行方面，浙江安吉交银村镇银行、新疆石河子交银村镇银行分别于 2026 年 2 月、3 月停业解散，加上 2025 年 9 月解散的大邑交银兴民村镇银行、青岛崂山交银村镇银行，其名下村镇银行已全部出清。
工商银行的存量也已收缩至一家。截至 2026 年 6 月末，工商银行旗下仅剩浙江平湖工银村镇银行，重庆璧山工银村镇银行已于 2025 年通过 "村改支" 完成法人退出。建设银行退出更早，2018 年 8 月，中国银行与新加坡富登金控联合受让建设银行在北京金融资产交易所公开挂牌的 27 家村镇银行股权，交易作价 16.06 亿元。邮储银行名下并无村镇银行，其子公司邮惠万家银行以 "服务 ' 三农 '、助力小微、普惠大众" 为使命，2025 年获监管批准被吸收合并，2026 年 4 月完成工商注销，独立法人资格随之注销。
存量主体收缩 中银富登同步启动改革
国有大行体系内，村镇银行存量主体集中在中国银行旗下。截至半年报披露时点，中银富登村镇银行仍运营 134 家村镇银行，下设乡镇支行网点 185 家，覆盖 22 个省（区市）的县域乡村。这家规模最大的存量平台也已开始调整，2026 年 8 月，上海浦东中银富登村镇银行公告，经监管批准，其全部业务由中国银行上海市分行承接，网银、快捷支付、银联及柜面等业务将逐步关停。
村镇银行的设立始于填补大行撤离后的农村金融空白。1997 年以后，国有大行逐步收缩县域网点，撤销了数万个县级以下营业机构；2006 年 12 月，《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》出台，农村地区银行业准入门槛随之放宽，其后《村镇银行管理暂行规定》等配套法规陆续颁布。2012 年至 2017 年间，村镇银行每年新设数量在 100 家至 200 家之间。据华安证券统计，现有 1631 家村镇银行中，地方国有企业发起 802 家、民营企业发起 724 家、中央国有企业发起 92 家，民营资本占比约四成。
法人机构总量同步收缩。国家金融监督管理总局 2026 年 8 月披露，截至 2025 年末，存续银行业金融机构法人 3619 家，较 2024 年末净减少 676 家，其中农村商业银行、村镇银行等农村金融机构合计减少 670 家。
县域信贷投放未减速 涉农数据保持增势
机构整合并未放缓县域信贷投放。截至 2026 年 6 月末，六家国有大行涉农贷款或县域贷款余额较年初的增速多数在 6% 至 11% 之间。
分银行看，农业银行上半年县域贷款余额 11.9 万亿元，新增 9815 亿元，增速 9.0%；行长王志恒表示，力争县域贷款在全行占比站稳 40% 并持续提升，今年计划向乡镇迁建 200 个网点。建设银行披露，上半年末涉农贷款客户数 398 万户，较 2025 年末增加 5.11 万户；涉农贷款余额 3.89 万亿元，增幅 4.96%；上半年新发放涉农贷款加权平均利率 2.88%。中国银行涉农贷款余额 3.15 万亿元，较年初增长 10.85%，普惠型涉农贷款余额 7063.57 亿元，增长 13.66%。
工商银行涉农贷款余额 5.5 万亿元，较年初增加 4363 亿元；交通银行涉农贷款余额较年初增长 5.91%，普惠小微贷款余额增长 5.40%；邮储银行涉农贷款余额 2.66 万亿元，较年初增加 1632.39 亿元。中国人民银行 2026 年 7 月发布的贷款投向统计报告显示，二季度末农村贷款余额 40.84 万亿元，同比增长 5.4%，上半年增加 1.92 万亿元；农户贷款余额 18.73 万亿元，同比增长 0.8%；农业贷款余额 7.51 万亿元，同比增长 8.9%。
至此，国有大行体系内的村镇银行已由 "多" 转 "少"：两家清零、一家接近清零，唯一成规模的存量平台也已启动改革。