几百元零花钱换来犯罪记录！未成年人“卖卡”陷阱深度曝光

2022年4月

福州市晋安区人民检察院

12309检察服务中心内

20多名家长带着涉嫌犯罪的孩子

手足无措地前来寻求帮助

这些懵懂少年涉嫌违法犯罪的原因

仅仅是出售了自己名下的一张银行卡

赚取了几百元的零花钱

看似轻松的“赚钱门路”

为何会让花季少年身陷犯罪泥潭？

几百元零花钱换来犯罪记录！

未成年人“卖卡”陷阱深度曝光

接下来

我们就从其中一名

涉案学生小周的经历说起

福州市晋安区人民检察院第五检察部检察官助理 杨泓婧：当时同学找到他，介绍所谓赚钱门路，说什么活都不用干，只要提供银行卡，每月就能拿几百元报酬。小周经不住诱惑，到银行自助机办理银行卡，在办卡过程中，几乎没有工作人员对他的办卡行为进行核验。办完卡，他就把卡交给对方，拿到了报酬。小周心里其实也怀疑过自己的卡可能会被用于违法犯罪，但是出于朋友义气和利益驱使，他还是抱着侥幸心理去试探法律的边界。

案件侦查终结后，移送至福州市晋安区人民检察院审查起诉。检察官在全面审阅案卷后发现，这起案件有着非常突出的特点。这些孩子还不只是自己“卖卡”，还形成了“传、帮、带”的模式，其中有13个人介绍朋友或同学参与“卖卡”，这个案件的涉案金额达到了3.7亿元。

为厘清每一名涉案未成年人的行为作用、参与程度、获利金额，办案团队开展了全面细致的核查工作和专业化社会调查。

福州市晋安区人民检察院第五检察部检察官助理 杨泓婧：对于涉案金额较大、情节严重的未成年犯罪嫌疑人，我们会依法提起公诉。对于一些涉案金额较小、情节较轻的未成年犯罪嫌疑人，可以作出附条件不起诉或相对不起诉的处理。

最终，结合前期社会调查结果、犯罪情节以及认罪认罚表现，晋安区人民检察院对2名犯罪嫌疑人提起了公诉；对15名犯罪嫌疑人作出了附条件不起诉；对4名犯罪嫌疑人作出了相对不起诉的决定，同时联合心理老师、家庭教育指导师、社工，开展心理行为矫治、家庭教育指导、公益普法实践，持续关注他们的思想动态、学习生活情况，助力迷途少年重回正轨。

福州市晋安区人民检察院第五检察部主任 陈宁伟：我们也通过电话、微信等方式，对这些涉案未成年人开展回访。在这个过程中，发现银行在未成年人开卡、用卡管理方面存在漏洞，因此我们就把前期了解到的情况上报给省检察院，省检察院在经过充分的调研之后，向福建省金融监督管理局制发了检察建议。

不仅如此，晋安区人民检察院还协助福建省人民检察院，梳理汇总全省同类未成年人涉银行卡犯罪案件，逐案研判分析，精准提炼出账户资金“快进快出、小额频繁交易、分散转入、集中转出”等异常交易核心特征。依托这些精准研判的数据和规律，推动福建省金融监管局成功搭建“未成年人银行账户可疑交易监测模型”。这一智能监测体系，相当于为未成年人银行账户装上了一双“电子眼”，能够智能筛查、精准预警异常可疑交易，让涉诈涉险资金流转无处遁形。

福州市晋安区人民检察院第五检察部主任 陈宁伟：我们当时还和省检察院以及省金融监督管理局联合拍摄了《帮凶》这部普法宣传片，现在这部普法宣传片在银行各大网点以及学校里面进行大量的投放，目前已经覆盖到35万多人次了。

人大代表话检察

市人大代表 福建银领服装科技有限公司董事长 林秋：这起案件办理过程中，“检护茉莉 晋安团队”生动践行未成年人司法“教育、感化、挽救”方针，坚持宽严有据，罚当其罪。更为可贵的是，检察机关并未止步于个案办结，而是深挖案件暴露出的监管短板，推动相关行政部门为未成年人银行账户装上风险预警“电子眼”，实现从事后追责向事前预防转变，是对新出台的《福建省预防未成年人犯罪条例》的有力实践。